一、什么是银团贷款？
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款具有聚合资源、分散风险、促进合作、提高效率等多项优势，是支持重大项目建设和缓解风险集中度的重要方式和手段。
二、银团贷款的主要分类
根据不同的划分标准，银团贷款可以作以下分类：
（一）按照各参贷银行是否直接与借款人签署贷款合同划分，银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。
（1）直接银团贷款
由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。
国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
（2）间接银团贷款
由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
（二）根据银团贷款是否存在国际（跨境）因素，可分为国际银团贷款和国内银团贷款。
国际银团贷款通常是指借款人为境外客户或银团成员中有境外贷款银行参与的银团贷款；
国内银行贷款则是借款人为境内客户，银团成员皆为境内银行机构的银团贷款。
三、银团贷款产品业务的特点
1、贷款金额大、期限长；
可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2、融资所花费的时间和精力较少；
借款人与安排银行商定货款条件之后，由安排银行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理银行完成。
3、银团贷款形式多样；
在同一银团货款内，可根借款人需要提供多种形式的贷款，如定期货款、周转贷款、备用信用证频度等。同时，还可以根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4、有利于借款人树立良好的市场形象；
银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借以业务机会扩大声誉。
四、银团贷款的优劣势
1、银团贷款的优势
对于借款人来说融资时间更短，贷款额度更大。
对于贷款银行来说可以减少同业竞争，共享利益，还能分散贷款风险。
2、银团贷款的劣势
对于借款人来说申请的门槛过高，融资渠道变得极为单一，资金使用会受到严格的监管。
对于贷款银行来说资金占用大，风险更高，没有二级市场转让平台使得信贷资金流动性变差。
五、银团贷款的价格
贷款价格由利息和费用两部分组成。
（一）利率
利率主要分为固定利率和浮动利率两种。
（二）费用
（1）承诺费：借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费，作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。
（2）管理费：此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等，所以要额外收取一笔贷款管理费，作为提供附加服务的补偿，该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。
（3）参加费：参加费按出贷份额在各参加行中按比例分配。参加贷款金额较大银行的管理费和参加费可稍高于参加贷款较少的银行。
（4）代理费：是借款人向代理行支付的服酬，作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。
（5）杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。
六、银团贷款的服务流程
借款客户可向银行信贷经营部门提出贷款申请，银行信贷经营部门负责安排筹组银团贷款事宜。国际银团贷款由总行或一级分行负责筹组，客户流程如下：
1、客户申请
借款客户向开户银行信贷经营部门提出银团贷款申请。
2、出具委托书
3、签约
4、使用贷款
5、还款
客户按照合同、章程及有关法律规定提取各项基金后，将结余的利润和折旧优先偿还贷款合同项下的贷款，每次还款（包括提前还款）、付息和支付费用，客户须在规定日的上午11:00（代理行账户所在地时间）之前，将应支付的款项付到代理行指定的账户，由代理行在当日按比例支付给各贷款人。
七、总结
在金融去杠杆、严监管的大背景下，银行粗放式放贷款的时代已经一去不复返了。银行资本约束、信贷规模控制、贷款集中度管理、信贷责任追究，凡此种种，都成了银行贷款经营必须考虑的紧箍咒。
银团贷款虽属于舶来品，但已被国内银行广泛使用，成为消金机构信贷投放和同业合作的主渠道。值得提醒各位投资者的是，由于银团贷款所涉及的市场风险，相较于其他类型的贷款它会收取更高的费用和利率。然而，银团贷款也可能提供比其他类型贷款更优惠的条件，特别是对于寻求大量资本或复杂融资安排的借款人而言。